Информация по упреждению хищений денежных средств с пластиковых карточек

Информация

по упреждению хищений денежных средств

с пластиковых карточек

Платежная карта предоставляет всем использующим ее лицам множество преимуществ перед наличными деньгами. Однако применение высоких технологий в финансово-хозяйственной деятельности влечет за собой усовершенствование способов хищения денежных средств.

Хищение денежных средств с использованием банковских карт подпадает под действие ст.212 Уголовного кодекса Республики Беларусь.

Наиболее распространенным видом хищения является кража самой банковской карты и получение пин-кода от нее с целью воспользования ею для обналичивания денежных средств или совершения покупок. Однако, при определенных обстоятельствах совершение хищения возможно и без ввода пин-кода.

Так, прокуратурой поддержано государственное обвинение по уголовному делу в отношении С. по ч.2 ст.212 УК, который в ходе совместного распития с потерпевшим спиртных напитков завладел банковской картой последнего.

Так как карта являлась бесконтактной, С. было совершено несколько покупок на сумму, не требующую ввода пин-кода.

Потерпевший обнаружил пропажу карточки и денежных средств лишь по прошествии определенного периода времени, сразу для блокировки карты в банк не обратился.

Вывод из произошедшего – соблюдение правил пользования банковской карточкой, использование смс-оповещения, установление лимита на сумму ежедневных покупок, своевременное обращение в банк для блокировки карты не позволило бы злоумышленнику похитить деньги.

Чтобы не стать жертвой преступника, необходимо выполнять ряд правил.

- вводя пин-код в банкомате, прикрывайте клавиатуру рукой;

- пин-код нельзя записывать на карточке или хранить рядом с карточкой, например в кошельке или доступном для посторонних месте, потому что в случае кражи или утери кошелька у мошенников будет вся необходимая информация для снятия наличности со счета;

- никому не передавайте свою карту и не сообщайте пин-код, в кафе настаивайте на проведение операции в вашем присутствии;

- оплачивая товары или услуги по карточке, нельзя оставлять счет или выбрасывать его, так как на нем отпечатан номер карты:

- если вам пришло сообщение о блокировке карты, перезвоните по телефону банка, указанному на обратной стороне вашей карты;

- осматривайте банкоматы прежде чем пользоваться ими, если что-то кажется вам подозрительным, лучше воспользоваться другим банкоматом;

- подключите функцию SMS-оповещения;

- не заходите на сайты банков и магазинов, нажимая по ссылкам в почтовых сообщениях и рекламных баннерах, адрес безопаснее набирать вручную;

- регулярно обновляйте антивирусные программы на компьютере и телефоне;

- в случае кражи или утери карточки нужно немедленно сообщить об этом в банк, выпустивший ее, и заблокировать карту.

Дополнительной защитой от хищения средств с банковских платежных карт должна быть непосредственно бдительность самих владельцев банковских пластиковых карт и аккуратность в обращении с секретной информацией и ее хранением.

С начала этого года возбуждено свыше 40 уголовных дел связанных с хищением денежных средств путем завладения персональных данных карт-счетов граждан.

В настоящее время схема одна и та же: потерпевшим на мобильные номера и стационарные телефоны звонили неизвестные лица, которые представлялись сотрудниками службы безопасности банка и сообщали, что с их карточки пытались списать либо уже списали деньги, либо пытаются оплатить дорогостоящий товар (AliExpress, Joom и т.п.). После этого поступало предложение аннулировать данные переводы или совершение платежа за оплату товара, для чего просили назвать реквизиты банковской платежной карточки (номер, состоящий из 16 цифр, дата действия и защитный код, состоящий из 3-х цифр на оборотной стороне корточки), а затем код, который придет на мобильный телефон. Далее происходит списание денег с карточки потерпевшего. Суммы списанных денежных средств различны, начиная от 180 до 1900 рублей.

При этом в большинстве случаев потерпевшие сомневались в возможностях и полномочиях звонивших, но все равно поддались на их уговоры. Также граждан не смущал тот факт, что звонки поступали с иностранных номеров с телефонными кодами стран Латвии, Литвы, Эстонии, Армении, Украины, которые начинаются на +370, +371, +372, +380, что иногда звонящий в мессенджере «Вайбер» уже сразу обозначался на экране как «мошенник».

В последнее время мошенники осуществляют звонки в мессенджере «Вайбер» используя логотип АСБ «Беларусбанк», подписанный как «NationalBelarusbank», которые ничего общего с указанными банковскими учреждениями не имеют и являются новой формой мошенничества.

Другой популярной мошеннической схемой являются поддельные сайты. Мошенники выбирают иностранные домены первого уровня (.сс, .li, .fun, .be например), также могут регистрироваться в зоне .by. Среди примеров - olliner.by, kufar.cc., т.е. меняется одна или несколько букв, чтобы название сайта было похоже на официальное.

Как правило, на «фейковых» адресах размещаются сайты, внешне практически неотличимые от оригинальных, после чего жаждущие наживы размещают объявления о продаже несуществующих товаров на оригинальных ресурсах. Еще есть поддельный продавец.

Покупатель, найдя интересующий его товар, обращается к «продавцу», который пытается увести жертву на поддельный ресурс. Здесь он намерен получить данные банковской карты – пользователь сам введет всю информацию и подтверждающие коды. И с некоторой вероятностью лишится всех средств, а не то только лишь «оплаты» за товар.

Во время переписки мошенник утверждает, что оплата якобы возможна только после оформления доставки курьером. Далее за кадром он имитирует бурную деятельность и затем предлагает ссылку на «левый» ресурс. Заходя на данный ресурс, продавец видит размещенное им объявление о продаже товара, а также сведения о том, что покупатель уже осуществил оплату за данный товар. И чтобы получить денежные средства, на данном ресурсе необходимо ввести реквизиты своей карточки, на которую необходимо зачислить деньги. После заполнения всех предоставленных граф, через время все денежные средства в карт-счета банковской карты похищаются.

Не следует сообщать ФИО, полный номер банковской карты и срок ее действия (в банке могут попросить первые и последние несколько цифр номера карты, секретное слово). Ни в коем случае не передавайте CVV-код с оборотной стороны карты. Никому не передавайте сеансовые пороли, которые приходят по СМС.